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当我正式接触比特币时,那是我大三的时候。在 2015 年那个明媚而轻快的秋日,我和我的伙伴们冒险进入了位于我所在的林地大学旁边的教区泵站和卡车停靠镇的孤独药店。

作为镇上唯一的便利店之一,大多数学生和当地人经常光顾这家 CVS,购买他们的典型药品或基本主食。不过,我的朋友的购物清单上有一件商品:一张 50 美元的亚马逊礼品卡。他用现金支付,保留收据,我们继续前行。

礼品卡和比特币的交易

那天收银员完全不知道我的朋友正在使用礼品卡购买比特币——更不用说他用它来购买比特币在暗网上购买毒品了。

用现金购买礼品卡并用它们换取比特币长期以来一直是购买加密货币最匿名的方式之一。上大学的时候,也是暗网买毒品的方式。没有其他方法能像减轻交易被追溯到您的风险那样万无一失。从本质上讲,礼品卡到比特币的交易是规避资本管制和交易监控以与互联网黑市互动的唯一途径。

今天,情况仍然如此,只是交易规模更大,服务于不同的(更重要的)市场:汇款。

PAXFUL 效应

Paxful 成立于 2015 年,已成为西非人特别是尼日利亚人的汇款中心。这些付款由礼品卡支撑,正如比特币研究项目UsefulTulips 的数据科学家 Matt Ahlborg在最近的一篇博文中详细介绍的那样,礼品卡占 Paxful 美元交易量的三分之二。

尼日利亚人和其他非洲人正在通过 Paxful 将礼品卡换成比特币,以满足他们的汇款需求。

“很难说 [汇款的百分比],”Paxful 首席执行官 Ray Youssef 告诉比特币杂志。“我们的用户非常有创意,尤其是非洲和西非的用户。许多礼品卡交易用于汇款。”

Ahlborg 在他的文章“Paxful 是您没有注意到的最重要的比特币公司”中深入探讨了用例的复杂性。它通常是这样工作的:非洲移民将在国外(通常来自美国)以现金购买礼品卡;他们会将这张礼品卡的照片和购买证明寄给家里的朋友或家人;收件人在 Paxful 上进行交易,以比特币出售礼品卡(通常以折扣价);然后,他们将这个比特币换成当地货币,然后将其转入他们的银行账户。

但是,有特定的参与和权衡规则。通常,礼品卡购买者希望以现金支付卡,并在开始交易之前索取收据副本。这是为了降低欺诈风险,这与使礼品卡以折扣价交易的风险相同。

Ahlborg 在他的研究中强调,Paxful 在 2018 年和 2019 年的交易量稳步上升,而其他西方交易所的交易量则有所下降。这可能是因为 Paxful 的点对点模型提供托管服务,允许用户直接交易加密货币、法定货币和礼品卡,适应其他交易所不具备的边缘情况。

Ahlborg 在文章中写道:“Paxful 能够以 Coinbase 等非 P2P [场外交易] 交易所根本无法实现的水平,让发展中国家的金融脱节公民参与进来,并补充说,“Paxful 服务以 70 多种货币进行交易在世界各地,并在许多更大的交易所没有的地理区域中发挥了很大的作用。”

喧嚣

它在尼日利亚尤其受到关注。根据从礼品卡交易记录的 IP 地址,Ahlborg 估计尼日利亚人占交易礼品卡的 Paxful 用户“可能占 50% 或更多”。如果这是真的,那就意味着,在 2019 年 10 月通过 Paxful 处理的大约 6500 万美元的礼品卡交易中,有 3250 万美元来自尼日利亚人。

Ahlborg 的研究发现,加纳也引起了巨大的轰动,优素福在我们的谈话中证实了这一点。Youssef 有时会直接与交易员打交道,他将尼日利亚用户的优势归因于他们的“传奇般的喧嚣”,并告诉比特币杂志,“几乎整个西非都在以越来越快的速度追随尼日利亚的脚步。” 每周,Paxful 都会为非洲用户托管大约 25 万笔交易。

尼日利亚人民不可思议的喧嚣也许可以解释为什么他们在同龄人中领先。在他的帖子中,Ahlborg 指出资本管制是礼品卡汇款的主要驱动因素。从 2017 年到 2018 年,政府将尼日利亚奈拉的汇率固定为外币,并要求西联汇款遵守其汇率,而不是黑市或其他国家的官方汇率。

这就是为什么一些尼日利亚人转向像 Paxful 这样的替代解决方案。即使这些交易者在出售比特币礼品卡时会减少 30% 的折扣——也就是说,由于存在欺诈风险,购买礼品卡的人以 70 美分的价格购买它们——他们仍然会获得比购买礼品卡更好的利率正在通过传统的汇款渠道。

政府利率与实际汇率之间的差距已经缩小,但即便如此,礼品卡交易并没有减少——它继续突飞猛进地增长。即使现在它的成本效益较低,仍然有理由利用该解决方案,尤其是因为它更快、更少麻烦并且(对于那些不住在西联汇款附近的人)更容易获得的选择。

“我一直想知道为什么有人会在可以使用西联汇款的情况下承担 30% 的损失。事实证明这是值得的,因为它几乎是即时的……据他们说,西联汇款的价格远远超过 24%,而且他们仍然必须经历所有的麻烦才能捡到它。为了方便和速度,这是值得的,”优素福告诉我们。

至少在某些情况下,这不仅关乎便利性,而且还关乎成本效益。对于居住在尼日利亚的中国移民——或者与中国人做生意的尼日利亚人来说——把钱运出该国更加费力,价格也更高。Youssef 说这至少需要一周的时间,在此过程中,发件人可能会损失 50% 到 60% 的货币价值。这无疑是 Paxful 每周在中国和尼日利亚之间看到 5000 万美元交易的主要原因。

B计划的时间

“当 A 计划失败或不可用时,这种汇款方式是 B 计划,”Ahlborg 在我们的信件中说。他认为,尼日利亚人现在可能越来越少地利用汇款选项,因为他们可以在西联汇款获得可比或更好的交易。他警告说,还有一些人需要出售他们非法获得的礼品卡,例如通过所谓的“浪漫骗局”获得的礼品卡。

尽管如此,礼品卡市场正在填补那些急需的利基市场,正如马特·阿尔博格所说,没有可靠的计划 A 来向该国汇款。大约五年前,当 Youssef 创立 Paxful 时,他从未想过他的公司会成长为为数百万汇款行业提供服务。但他注意到了用例,并正在尽最大努力向使用 Paxful 的人学习。

“它每天都让我大吃一惊,”他说。“它也教育了我。我们对点对点金融的了解——我们使用这个术语的原因——是因为非洲人民向我们展示的一切。”

这句话——点对点——在比特币领域已经过时了,尽管在 Paxful 的案例中,这是其成功背后的秘密。这就是为什么即使 LocalBitcoins(曾经提供礼品卡交易但现在不再提供)服务于拉丁美洲的汇款市场,Paxful 也能够在非洲扎根。由于所有交易都是点对点的,因此礼品卡市场在平台上有机地蓬勃发展。

这个市场对于为该地区提供必要的流动性和资源是必要的,这些流动性和资源让人们接触比特币作为交换媒介。

“我们三年前在非洲起步。尼日利亚没有比特币。我们问自己我们将如何在非洲创造这种经济,我们不得不通过尼日利亚,因为它是非洲最大的经济体,也是西非的中心。所以我们不得不解决流动性问题,所以我们选择了一种他们可以出口的数字资产,那就是礼品卡,”优素福说,并笑着补充说,他们甚至考虑使用其他商品“如可可豆和动物皮” 。”

“我们自己没有想到这些。我们实际上是在观察我们的用户,倾听他们的声音,并试图使这个过程顺利进行。我们只是跟随他们的脚步,”他继续说道。

Youssef 坚信礼品卡是“没有银行账户的人获得比特币的唯一途径之一”,声称 Paxful 95% 的支持都用于礼品卡交易。这就是为什么,即使该公司受到零售商的法律信件的轰炸,要求他们继续进行礼品卡交易,Paxful 也不会让步。Youssef 告诉我们,他们在法律上是被允许交易的,在交易所找到更好的方法来吸引无银行账户的用户之前,他“如果我们想完成我们的使命,他不会真正看到另一种选择。”

当然,这种临时的银行方法仍然存在缺陷和缺陷。欺诈是一个持续存在的问题,交易中礼品卡的折扣价就是明证。正如 Ahlborg 指出的那样,当 A 计划不可用或变得不太理想时,礼品卡汇款路线实际上只是 B 计划。

总而言之,Paxful 已经找到了一种方法来渗透比特币采用的新领域,即使最终目标是交易线末端的法定货币。Paxful 在非洲贸易领域占据明显的市场份额主导地位,似乎已经找到了一个解决方案(即使是暂时的),即如何通过礼品卡中的一种不太可能的工具开始为没有银行账户的人提供银行服务。这有点权宜之计,但至少就目前而言,它表明比特币可以交付给最需要它的环境——并且加密货币在压力下表现最好。

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